消費者金融のメリット・デメリットをクレジットカード現金化と徹底比較!

2018年10月11日過去の記事

消費者金融のメリット・デメリット

「今月は出費がかさんでヤバい…!」
「あと5万円あれば、今月を乗り切れるのに…」

お金がピンチ!というときに、多くの方が真っ先に思い浮かべるものは「消費者金融」ではないでしょうか。

最近はアコムやアイフルなどが積極的にCMを放送しており、以前と比べて多くの方に消費者金融の存在が浸透してきました。

株式会社日本信用情報機構(JICC)によると、1年間で1830万人以上の方が消費者金融を利用しており、その割合は全人口の10分の1に相当するとの調査結果が出ています。

しかしお金に困った時に消費者金融を利用するのは、本当に賢い判断なのでしょうか?

今回は消費者金融を利用する前に知っておきたい、消費者金融のメリット・デメリットについてまとめてみました。

消費者金融とは?

財布の中にある一円

消費者金融とは、賃金業法に基づいて営業を行なっている正規の金融業者で、俗に言うサラ金のことです。

以前の消費者金融は利息制限法を超えた20〜30%近い金利で営業を行っており、消費者金融のイメージはいいものではありませんでした。
この時の金利のことをグレーゾーン金利といい、過払金の原因となっています。

それが2010年に賃金業法が改正されて金利が20%以下まで引き下げられ、年収の3分の1以上の貸し出しが禁止となったことで多重債務のリスクが軽減されるようになり、現在のように多くの方が消費者金融を利用するようになったのです。

消費者金融のメリットは?

二枚の万札

消費者金融のメリットとして、「審査&融資が早い」「少額からでも借りられる」「ATMから借入ができる」といったことが挙げられます。

またインターネットから申し込みができるようになったり、トレンディーなCMの影響で消費者金融は以前よりも私たちの生活に身近な存在となっています。

消費者金融のデメリットは?

お金に困っている女の子

デメリットを知らずに消費者金融を利用してしまうと、大きな損をしてしまうことがあります。
しっかりと頭に入れるようにしてください。

デメリット①金利が高い

賃金業法改正により、以前のようなグレーゾーン金利は撤廃されたものの、消費者金融の金利はまだまだ高いものです。

具体的な数字を見てみると、銀行が取り扱うカードローンの金利は1.8%〜15%ですが、消費者金融の場合は3%〜18%となっています。

もちろん金利は借入額によって変わってきますが、消費者金融のカードローンは初めから最高金利でスタートすることがほとんどです。そのため消費者金融は金利が高いという世間のイメージはまだまだ拭い去れていません。

デメリット②高額な借入ができない

2010年に賃金行法に定められる総量規制というルールが消費者金融にも適用されることになり、消費者金融で借りることができる金額に大幅な制限が加えられることとなりました。

例を挙げるとすると、年収が300万円の方は年収の3分の1である100万円までしか借り入れをすることができず、年収が200万円の方は約60万円が限度額となりそれ以上の借り入れはできないようになりました。

もちろん総量規制は利用者が返済不能に陥り、自己破産となることを防ぐ目的で制定された法律です。
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しかしながら高額の現金が必要となるケースは日常生活において多々あり、総量規制と現状の消費者金融に不満を抱いている方が多いのも事実です。

デメリット③信用情報に傷がつく&他のローンに影響がある

消費者金融を利用すると、借入額・返済状況などはすべて、信用情報に記録されることになります。

クレジットカード会社やローン会社は顧客の信用を調査するために、参考情報としてこれらの信用情報を確認することができます。

もしも返済遅延などがあると、この信用情報に傷がついてしまい、社会的信用性を失ってしまうことになります。
特に住宅ローンなどは他の借入状況に厳しく、ローンが組めない、または解約を迫られることもあります。
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デメリット④審査に落ちる可能性がある

消費者金融は申し込みをすれば誰でも無条件にお金を貸してもらえるわけではありません。

年収や勤務先、居住形態といった個人の信用度をスコアリング計算し、一定のスコアに満たない場合は審査に落ちてしまい、融資を断られてしまうことがあります。
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そのため急な出費に迫られた際に消費者金融をアテにしても、確実性は薄いと言えます。

デメリット⑤悪徳業者が多い

「ひと昔前の消費者金融は闇金まがいの営業を行っている業者がいたが、現在では法改正の影響でクリーンになった」という認識は、残念ながら大きな誤りです。

大手の消費者金融ならば安全ですが、中小の消費者金融の中には悪徳業者も多数存在しており法外な金利で融資を行っています。

正規の賃金業者に登録されていても安心はできず、そもそも賃金業者登録番号を偽造している可能性もあります。

消費者金融が世間からの市民権を得ようとしている今、大手を振って堂々と営業ができるため、悪徳業者は現金化業者によりも非常にタチが悪いものです。
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消費者金融よりクレジットカード現金化を活用しよう!

消費者金融はそもそも借金であり、多くのデメリットが存在します。

そこで、お金に困った時には消費者金融を利用するのではなくクレジットカード現金化を活用することをオススメします!

クレジットカード現金化ならば

  • 総量規制の対象外で高額のお金を手にすることができる
  • 信用情報に残らないため、ブラックリストの方でも利用できる
  • 借金ではないため、返済が不要
  • ネットさえあれば申し込みから最短10分程度でお金が手に入る

といったメリットがあります。
クレジットカード現金化のメリット

クレジットカード現金化なら今ある借金問題を解決することもできますし、お金に困った時にはクレジットカード現金化を活用しましょう!
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