法人カードの現金化と商工ローン、資金調達方法を比較

法人クレジットカードを使った資金調達法であるクレジットカードのショッピング枠現金化と商工ローンのメリット・デメリットを簡単に解説していきます。

商工ローンは中小企業や自営業、個人事業主の方が資金調達をするために真っ先に考える選択肢であると思います。
しかしながら商工ローンには多くのデメリットも存在するため、安易に手を出すのは考えものです。

商工ローンとは?

電車のつり革に捕まるサラリーマン

自身で事業を営んでいる方は急な資金調達が必要になることが多々あるかと思います。
例えば「取引先の支払いが遅れて事業計画にほ媚びが出てしまった」・「つなぎのために資金が必要」・「繁盛期に備えて設備投資をしたい」などと、資金調達の理由は様々です。

資金が必要というときに利用できるローンとして、商工ローンがあります。

商工ローンはノンバンクによって運営されているローンで、中小企業・零細企業・自営業者・個人事業主などに融資を行っています。

一方のビジネスローンとは、銀行などによって運営されている中小企業や個人事業主向けのローンです。とはいえ最近はもともと商工ローンというカテゴリーに属していた融資会社がビジネスローンに名前を変えるなど、その境界は曖昧になっています。

商工ローンのメリット

OKポーズをする男性

商工ローンのメリットとして、「融資の審査が緩い」・「審査が早い」ことが挙げられます。

以下で順に解説していきます。

融資の審査が緩い

政府系金融機関である日本政策金融公庫や金融機関である銀行などとは異なり、商工ローンは融資のための審査が比較的緩いというメリットがあります。

日本政策金融公庫や銀行は規模が大きい分、融資額は大きなものです。
そのためこれらの機関から融資を受けようとした場合は、厳しい審査を受ける必要があります。
残念ながら自営業や個人事業主といった方では審査に落ちて、融資を断られてしまうでしょう。

一方の商工ローンは融資額が小さいため、審査が緩いという特徴があります。
例えばすでに銀行から融資を受けている場合でも追加融資を受けることができたり、中小企業が金融機関から融資を受ける際に債務を保証する信用保証協会からの保証がなくても融資を受けることができます。

また商工ローンは融資額が小さいため、融資の際に担保が要らないというメリットもあります。

とはいえ審査が全くないというわけではなく、代表者個人の信用情報と会社の信用情報は必ずチェックされるのでその点は注意が必要です。

審査が早い

商工ローンのもう一つのメリットとして、審査が早いことが挙げられます。

日本政策金融や銀行は審査を厳重に行うため、その分審査機関も長くなってしまいます。しかしながら商工ローンは審査が緩いため審査期間も短く、中には即日融資を謳っている業者さえもあります。

商工ローンのデメリット

荒れた手

商工ローンのデメリットとして「金利が高い」・「連帯保証人が必要」・「銀行から借り入れができない」といったことが挙げられます。

順に見ていきましょう。

金利が高い

商工ローンは審査が緩いため、経営状態が芳しくない中小・零細企業でも融資を受けることができます。
そのためお金を貸した相手が倒産してしまい、返済不能になる貸し倒れのリスクが高くなります。

貸し付けたお金が戻って来ないことを想定して、商工ローンの金利は高く設定されています。具体的に商工ローンの金利は法定上限金利ギリギリである15〜18%であることが一般的です。

銀行から融資を受ける際の金利は約2%程度であることから、いかに商工ローンの金利が高いということがお分かりだと思います。

資金調達はできても利息の分だけ資金繰りは困難となりますし、収支も確実に圧迫されてしまいます。

連帯保証人が必要

社会的信用度が低いとされる個人事業主や自営業の方々のために融資を行う商工ローンでは、融資の際に連帯保証人が必須となります。

もしも商工ローンの返済が行き詰まる、不可能になってしまった場合には返済義務は連帯保証人へと移ります。
そのため場合によっては連帯保証人となってくれた方の生活をめちゃくちゃにしたり、連帯保証人を自己破産に追い込んでしまう可能性があります。

銀行から借り入れができない

商工ローンを利用する企業の多くは銀行から融資を断られた後に、申し込みを行っています。
そのため商工ローンを利用してしまうと、銀行からの信用を失ってしまいます

その結果、銀行から融資を受けることはほぼ不可能となります。

また商工ローンを利用していることが発覚してしまうと銀行だけでなく顧客や従業員からの信用も失ってしまいます。
そうなると経営はますます困難となり、その結果倒産してしまうケースも珍しくはありません。

商工ローンはイメージが悪い?

暗闇の中の男性

商工ローンへの世間一般のイメージは決して良いものではありません。

その理由が商工ローンの一種である日栄と商工ファンドが起こした金まがいの取り立て事件です。

日栄と商工ファンドはグレーゾン金利と呼ばれる高金利での融資を多く行っており、なおかつその悪質な取り立て方法が大きな批判を呼びました。日英の担当者が事業主に向かって「腎臓を売れ」、「目玉を売れ」と恫喝を織り交ぜた違法な取り立てを行っていたことがマスコミによって明らかになっています。

その後、違法な取り立てを行なった日栄の社員は恐喝と賃金業規制違反容疑で逮捕されることになりました。
この事件は「商工ローン問題」、「日栄・商工ファンド問題」として、ニュースで大きく報じられるほどの社会問題になります。

さらに商工ファンドは社名を株式会社SFCGに変えた後も、粉飾決算や債券の二重譲渡、経営陣の財産流出といった事件を度々起こし、世間から非難の目を向けられることになってしまいました。

その結果、商工ローンの世間のイメージは悪いものとなってしまい、商工ローンを利用するだけでその企業の信用まで下がってしまうのです。

法人カードのクレジットカード現金化で資金調達ができる!

パソコンの前で驚く男性

上記のように商工ローンを利用することにはある程度のデメリットがあることが分かりました。

とはいえ零細企業や個人事業主にも融資をしてくれる商工ローンを頼らざるを得ない経営状況に陥ってしまうことも十分に考えられます。

そこでオススメなのが法人カードを使って資金調達をする方法です。
その方法とは、クレジットカードのショッピング枠現金化と呼ばれています。

クレジットカードのショッピング枠現金化には

  • 「借金ではないため審査不要」
  • 「即日融資が可能」
  • 「匿名性が高いため、顧客や銀行の信用を失わない」

といった数多くのメリットがあります。

現金化業者の中には法人カード専用の特典プランを設けている業者も多く、そのようにお得なプランをうまく活用すればさらに大きなお金を得ることもできるでしょう。

会社の資金繰りに困ったらすぐに借金をするのではなく、他に資金調達をする方法はないかどうか考えてみましょう。

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